Cum să investești în criptomonede și merită să o faci în 2025

Ce este criptomoneda

Criptomoneda este un mijloc de plată practic nereglementat și utilizat pentru transferul de bani digitali de la o persoană la alta, fără intermediari. Tranzacțiile cu aceasta sunt protejate prin criptografie: o criptare specială care reduce riscurile de fraudă și furt. „Criptomoneda” este utilizată ca activ financiar, iar în unele țări (dar există încă puține) sunt permise plățile în criptomonede.

Criptomonedele sunt stocate în portofele speciale. De regulă, acestea sunt software sau hardware care vă permit să stocați criptomonede și să efectuați tranzacții cu acestea. Pentru a gestiona fondurile, sunt necesare chei sau identificatori speciali - publici (deschiși) și privati ​​(închiși).

Există două tipuri de portofele cripto: fierbinți și rece. Un portofel de criptomonede fierbinte (Hot Wallet) este conectat la internet. Poate fi mobil, desktop sau poate funcționa dintr-un browser. Un portofel rece (Cold Wallet) nu are o conexiune permanentă la internet. Stochează criptomonede offline și se conectează la rețea doar pentru a efectua tranzacții.

Mineritul este utilizarea energiei utilajelor pentru calcule care sunt convertite în criptomonede. O persoană permite ca utilajele sale să fie utilizate de la distanță și este plătită pentru asta.

Blockchain este un sistem descentralizat în cadrul căruia operează criptomonede. Fiecare deținător formează o rețea, iar în cadrul acesteia se efectuează tranzacții cu o anumită monedă sau un token. Nu există intermediari sau autorități de reglementare în cadrul acesteia.

Tipuri de criptomonede

Criptomonedele sunt împărțite în monede și tokenuri.

O monedă este o formă echivalentă cu moneda în sine. Este utilizată de participanții la un blockchain, un sistem care asigură securitatea tranzacțiilor cu criptomonede. Fiecare monedă are propriul său blockchain. Prețurile monedelor sunt determinate de piață. Cea mai faimoasă monedă este Bitcoin.

Un token este un activ digital al unei companii. Pe lângă profitabilitate, oferă acces la platformele cripto ale companiilor de la care sunt achiziționate token-urile. Diferența față de o monedă este utilizarea unui blockchain deja creat.

Există și memecoin-uri — active create pentru distracție. Cel mai adesea, acestea nu au scopul de a crește capitalizarea și de a aduce dividende. Sunt emise pentru a înregistra o memă sau un eveniment sub formă de criptomonedă. Investitorii nu consideră memecoin-urile o investiție serioasă.

Cea mai faimoasă memecoin este Dogecoin . Aceasta îl înfățișează pe câinele Doge din celebra fotografie. Moneda există din 2013 și a câștigat o mare popularitate datorită utilizatorilor forumului Reddit. Deja în 2019, Elon Musk a devenit interesat de monedă și a numit-o criptomoneda sa preferată [2]. Mai mult, Dogecoin poate fi folosit pentru a efectua tranzacții în Tesla (NASDAQ: TSLA ).

Dacă memecoinele nu sunt emise inițial pentru câștiguri, atunci monedele individuale sunt concepute pentru o profitabilitate rapidă și ridicată. Mai precis, acesta este modul în care încearcă să convingă un potențial investitor. Cel mai adesea, investiția în ele duce la pierderea de bani. Astfel de active sunt numite „înșelătorie” (scum - din engleză decepție, fraudă).

Avantajele și dezavantajele investiției în criptomonede
La fel ca activele tradiționale, criptomoneda are avantaje și dezavantaje. Printre avantajele evidente se numără:

Rentabilitate ridicată. Unele monede, cum ar fi Bitcoin sau Ethereum (ETH), au înregistrat rate de creștere de trei cifre în ultimii cinci ani. Pershikov a subliniat că activul ar putea aduce fonduri - dar trebuie luat în considerare și contrariul.

Directorul tehnic al DeepBit IT Alexey Bragin reamintește și despre minerit și miza (deținerea de bani într-un cont folosit de schimb), care vă permit să câștigați bani.

Prag de intrare scăzut. Potrivit lui Pershikov, poți intra în criptomonede cu o investiție mică. În acest scop, sunt disponibile instrumente precum satoshis fracționați -achiziționarea unei părți indivizibile a unei monede. Dar trebuie să cântăriți toate riscurile, iar beneficiile vor fi mai puțin evidente.

Siguranţă. Activele sunt descentralizate folosind blockchain, făcând tranzacțiile aproape imposibil de urmărit și făcând mai dificilă interceptarea fondurilor pentru fraudatori. Potrivit lui Bragin, aceștia beneficiază de rapiditatea operațiunilor și de absența intermediarilor.

Diversitatea activelor. Aceleași monede și jetoane sunt împărțite în subtipuri, inclusiv cele ieftine. Viktor Pershikov atrage atenția asupra tinerilor pieței, care încearcă noi opțiuni pentru strângerea de fonduri.

O mulțime de schimburi. Există 22 de schimburi calificate pentru tranzacționarea cu criptomonede: Binance, Bybit, Crypto.com și altele

Deși, în ciuda atractivității, merită luate în considerare aspectele negative ale investiției în criptomonede:

Volatilitate ridicată. Bitcoin este supus unor schimbări bruște de preț, uneori diferența este de mii de dolari în câteva zile. După cum a observat expertul Pershikov, valoarea criptomonedei se poate schimba cu zeci de procente într-o perioadă scurtă de timp, ceea ce reprezintă o problemă atunci când acoperirea (atenuarea) riscurilor. În unele cazuri, piața poate scădea aproape la zero.

Dificultăți de comerț. În multe țări din întreaga lume, criptomoneda încă nu are recunoaștere oficială și bază legală pentru utilizare.

Criptomoneda nu este susținută de nimic. Nu are o formă fizică (precum metalele prețioase), ceea ce poate duce la o depreciere bruscă. Riscul speculațiilor este mare, au concluzionat experții.

Lipsa de reglementare. Printre schimburi și monede, se numără adesea cele frauduloase, investiții în care se termină într-o înșelătorie de ieșire (când creatorii unui criptoactiv sau bursă dispar și iau toți banii investiți).

Riscuri în timpul transferurilor. Retragerea fondurilor are loc prin bani fiat (nu susținuți cu nimic), care sunt apoi convertiți în bani reali. Tranzacția trebuie efectuată strict conform instrucțiunilor schimbului cripto. În caz contrar, puteți întâlni escroci, iar tranzacția nu va fi anulată - băncile nu vor putea ajuta, deoarece nu controlează operațiunea în toate etapele.

Cum să faci bani pe criptomonede
Miza

Staking este reținerea activelor cripto pentru a obține statutul de validator într-o rețea blockchain. Proprietarul monedei folosește fondurile investitorului pentru a menține funcționarea sistemului. În schimb, îi percepe dobândă la monedele înghețate. Poate fi și o sumă fixă.

Vine cu riscul deprecierii activelor. Suma nu poate fi retrasă la cerere. Poate apărea o situație în care moneda să scadă brusc în preț și investitorul să intre în roșu.

Minerit

Mineritul aduce bani, dar necesită energie pentru a funcționa. Conform termenilor emitentului de criptomonede, se plătește o mică recompensă pentru utilizarea sistemelor de calcul. De exemplu, un investitor instalează un miner pe computerul său și i se plătește treptat o parte din monedă.

Dar profitul va fi minim, deoarece această metodă necesită echipamente puternice. Puteți folosi, de exemplu, mai multe plăci video și puteți crea o fermă minieră mică. Deși va avea un consum mare de energie.

Comercial

Pershikov observă că cumpărarea și vânzarea și speculațiile privind diferențele de curs valutar vă permit să faceți bani din cripto active. Tranzacționarea pe schimburi străine în sine este permisă, își amintește Bragin, dar este supusă unei taxe de 13% până la 15%. Trebuie să vă amintiți toate riscurile legate de instabilitatea cursului de schimb și escrocii.

Investiții

Cea mai optimă opțiune pentru un începător, ar fi investiția în fonduri cripto - un analog al unui ETF (fond de investiții tranzacționat la bursă). O persoană își încredințează activele administratorilor de fonduri, care le distribuie și le comercializează. Investițiile sunt disponibile prin platforme străine, dar la retragerea fondurilor va trebui să plătiți o taxă de până la 15%.

În ce criptomonedă să investești acum
Nu există un activ mai bun în care să investești. Piața este instabilă, așa că monedele și jetoanele cu o rată stabilă sau randamente mari pe termen lung sunt potrivite pentru investiții.

Experții avertizează să nu investești mai mult decât ești dispus să pierzi. De asemenea, merită să acordați atenție descrierilor monedelor și jetoanelor. Daca garanteaza profitabilitate si sunt putin cunoscute, probabil ca sunt monede de escrocherie.

Bitcoin

Moneda se numește „aur digital” și crește pe termen lung. După cum a observat expertul Bragin, Bitcoin este fiabil și lichid. De asemenea, puteți investi în el cu sume mici de bani prin satoshis fracționați.

Creșterea depinde de mulți factori, cum ar fi cererea instituțională, macroeconomia și geopolitica.

Ether (ETH) este baza sistemului De-Fi, descentralizând activele bazate pe blockchain. Aceasta este a doua cea mai mare monedă după capitalizare după Bitcoin. Prețul său este determinat de dezvoltarea De-Fi - este dificil de prezis creșterea. Bragin determină investiția minimă de la 10 mii de ruble prin satoshi fracționat. Este potrivit pentru investiții pe termen lung în criptomonede. Bitcoin și Ethereum reprezintă 50% din portofoliu.

Altcoins de bază sunt un analog al Bitcoin cu o gamă largă de aplicații. Unele bănci le folosesc pentru tranzacții transfrontaliere, companiile le folosesc pentru tranzacții, iar unele departamente guvernamentale le introduc treptat. Au o barieră scăzută la intrare, deoarece sunt moderat ieftine.

În același timp, sunt extrem de volatile: pot crește și scădea brusc prețul. Alexey Bragin atrage atenția asupra:

Solana (SOL). Tranzacții rapide și ieftine între participanții blockchain și creștere odată cu dezvoltarea De-Fi;

XRP (Ripple). Acest altcoin este folosit de bănci ca monedă intermediară între cele fiat; are un preț scăzut din cauza litigiului proiectului Rippe cu autoritatea de reglementare SEC.

Cardano (ADA). Potrivit expertului, acest activ crește lent - dar există o perspectivă ca blockchain să lucreze cu statele.

Potrivit expertului, merită să păstrezi nu mai mult de 30% din portofoliul tău în altcoins.

Monede stabile

Stablecoin-urile sunt cripto active legate de ratele de schimb. De exemplu, la euro sau yuan. De asemenea, folosesc blockchain, permițând transferurilor să ocolească sistemele bancare.Și mai stabil, nu este supus unor modificări bruște ale cursului de schimb. Monedele stabile sunt atractive pentru investitorii începători, iar băncile înseși apelează la ele.

Dar chiar și cu ele, sunt posibile scăderi abrupte de preț. De exemplu, în 2022, moneda Luna a blockchain-ului TerraUSD s-a depreciat atât de mult încât pierderile financiare ale investitorilor săi s-au ridicat la 60 de miliarde de dolari. Rețeaua sa nu era susținută de active reale (numerar sau obligațiuni), așa că atunci când Luna s-a conectat la Terra, a devenit nerevendicată. Apoi a apărut panica în rândul investitorilor care au încercat să o vândă rapid.

Drept urmare, stablecoin-ul a fost eliminat cu totul de la tranzacționare, iar creatorul său a fost trecut pe lista căutate.

Dinamica pozitivă este arătată legată de dolar (USDT) chiar și cu scăderile pieței.

Cum să începeți să investiți în criptomonede
De unde să înceapă pentru un începător în investiții pentru a înțelege cum funcționează piața criptomonedei.

Învață elementele de bază

După cum a remarcat Pershikov, piața criptomonedelor este mai riscantă și mai puțin evidentă în detaliu decât piețele de acțiuni și de mărfuri. Nu puteți intra în el fără a înțelege scopul investiției și a evalua riscurile.

„Poveștile frumoase despre milioane primite din investiții într-o criptomonedă necunoscută nu sunt de cele mai multe ori altceva decât o înșelăciune de marketing”, avertizează expertul.

Stabiliți bugetul

Nu există o sumă clară. Dar, în ciuda barierei scăzute de intrare, piața criptomonedelor este scumpă. Trebuie să investești bani treptat, recomandă Pershikov, pentru a împrăștia riscurile. În felul acesta poți intra treptat în negru.

Nu ar trebui să investești în monede care au crescut brusc în preț, spune Bragin. „Fereastra” de intrare s-a închis deja și investițiile ulterioare s-ar putea să nu aibă rezultate. De asemenea, merită să distribuiți active și să nu vă păstrați toți banii într-o singură monedă.

Selectați criptomoneda

În primul rând, trebuie să eliminați monedele înșelătorii - monede de la escroci care promit randamente mari și rapide. Investițiile în ele se termină cu furtul de fonduri. De asemenea, unele monede sunt supuse unor modificări puternice ale valorii, ceea ce poate determina o depreciere bruscă a portofoliului. Alexey Bragin recomandă să alegeți monede populare.

Selectați locația de stocare

După cum a menționat Bragin, este imposibil să păstrați toate activele pe un singur schimb. Există șansa ca contul dvs. să fie spart sau schimbul să se închidă. Portofelele pot fi, de asemenea, blocate, inclusiv din cauza sancțiunilor sau suspiciunilor de finanțare a elementelor ilegale. Expertul recomandă diversificarea criptomonedei prin portofele hardware și aplicații mobile.

Verificați din nou datele

Deoarece criptomonedele sunt încă slab reglementate, escrocii sunt obișnuiți în industrie. Directorul tehnic al DeepBit IT sfătuiește să nu creadă semnale despre creșterea iminentă a monedelor puțin cunoscute. De asemenea, nu trebuie să contactați utilizatorii de pe Internet care oferă sfaturi despre active „profitabile”.

Înșelătoriile de tip phishing și schimburile false sunt frecvente, a remarcat expertul. Este necesar să verificați linkurile și să clarificați adresele URL ale site-ului - mai ales din schimburile mari. Fraza de bază (cheia de acces) ar trebui introdusă numai atunci când vă autentificați în portofel.

De asemenea, merită să verificați adresa de transfer al criptomonedei. Deoarece tranzacțiile nu sunt urmărite, în cazul unui transfer eronat, banii nu pot fi returnați.

Urmați legile

Criptomonedele sunt reglementate treptat. Prin urmare, unele aspecte pot ieși din zona gri. Este important să observați schimbările. De asemenea, este important să ne amintim despre taxe: tranzacțiile permise cu criptomonede în Rusia sunt impozitate la o rată de 13% până la 15%. Investițiile în criptomonede în Rusia sunt posibile de către investitori calificați sub controlul Băncii Centrale.

Cât de sigur este să stocați criptomonede pe un schimb?

Schimburile cripto nu sunt atribuite nimănui. Pot apărea probleme cu fiecare: sancțiuni, restricții de muncă sau escrocherii de ieșire. Pershikov sfătuiește distribuirea fondurilor între burse, stocând nu mai mult de 20% din portofoliu pe fiecare. Bragin fixează 50% pentru Bitcoin și Ethereum, 30% pentru altcoins și 20% pentru stablecoins.

Trebuie să plătesc taxe pe cripto?

Da, este necesar. Este de 13% pentru tranzacții de până la 26000 euro și de 15% pentru o sumă mai mare. Plata se poate face în contul personal al contribuabilului, indicând elementele de cheltuieli adecvate pentru tranzacțiile cu criptomoneda. Dacă un investitor se ocupă de minerit.

Cum să reacționăm la prăbușirile bruște ale cursului de schimb?

Căderile sunt o parte integrantă a tranzacționării cu acțiuni, își amintește Pershikov. Criptomoneda poate scădea rapid și semnificativ. Dar, potrivit expertului, asta nu înseamnă că cursul de schimb nu se va putea recupera în viitor.

„Desigur, este puțin probabil ca monedele înșelătorii și activele cripto inutile să-și revină după un colaps puternic, dar activele de top ale pieței criptografice tind să recâștige pierderile”, rezumă expertul.

Principalul lucru despre investiția în criptomonede în 2025
Criptomoneda este o monedă digitală care nu este reglementată de nimeni.

Criptomoneda are o rentabilitate ridicată și este tranzacționată de multe burse calificate. În același timp, este extrem de volatil și nu este susținut de nimic.
Escrocii pot tranzacționa monede înșelătorie, care nu generează venituri și se depreciază brusc în valoare.
Investițiile în criptomonede trebuie să fie distribuite între active și schimburi.
Tranzacțiile cu criptomonede necesită o taxă de până la 15%.